skip to Main Content

Mentoring mladých ľudí – prvý súhrn

Realityinvestor je už Smart-Life.sk. Na tomto linku sa môžete prihlásiť na odber Smart-Life newslettera. Ak chcete vedieť o tejto zmene viac, článok o tom nájdete na tomto linku.

__________________________________

Minulý mesiac som ponúkol na Facebook-u a na tomto blogu mentoring mladým ľuďom. Úplne zadarmo. Mám už totiž občas potrebu dávať späť časť z toho, čo som v živote dostal. 

 

Mentoring – koľko ľudí sa prihlásilo a aký bol postup

Prihlásilo sa osem ľudí a môj pôvodný plán bol ponúknuť mentoring iba 2-3 z nich z časových dôvodov, kedže viem koľko času taký mentoring zaberá. Po prečítaní mailov od týchto ľudí vo veku približne medzi 18 až 25 rokov som si nemohol pomôcť a rozhodol som sa mentorovať všetkých. 

 



V tomto krátkom článku sa pozriem na prvé kroky a najzaujímavejšie zistenia. 

 

Postup mentoringu je v prvých krokoch celkom jednoduchý. 

Krok 1 – Napíšte si, ako bude vyzerať váš vysnívaný život o desať rokov. Detailne.

Krok 2 – Odhadnite, koľko vás takýto život bude stáť (bežné mesačné náklady + ročné výdavky)

Krok 3  – Vypočítajte si svoju cieľovú sumu (celkové ročné náklady x 25) Pravidlo 4%.

Krok 4 – Zistite, kde sa momentálne nachádzate (váš mesačný príjem/výdavky, aktíva/ pasíva) a koľko mesačne ušetríte.

Krok 5 – Vypočítajte si, za koľko dosiahnete svoju cieľovú sum pri súčasnej miere úspor a miere Net worth.

 

Pár čísiel

Aby ste získali predstavu, kde sa tieto čísla zatiaľ hýbu:

  • priemerné mesačné náklady o 10 rokov (vrátane ročných) cca 1500 eur 
  • bývanie po 10 rokoch v dome/byte za cca 120 tis eur
  • cieľová suma 120 000 (splatený dom-byt)  + 1500 x 12 (mesiacov) x 25 (pravidlo 4%) =  570 000 eur.
  • Priemerná mesačná suma, ktorú ušetria – 200-300 eur. Sú to však väčšinou študenti/ ľudia krátko po škole, takže táto suma je veľmi, veľmi dobrá!
  • Net worth – okolo nuly.



 

Stret s realitou

V tomto kroku sa dostávame k stretu s realitou. V ďalšom kroku si totiž musia vypočítať, za koľko dosiahnu svoju cieľovú sumu pri súčasnom mesačnom šetrení a konzervatívnom odhade výnosu z ich investícií vo výške 5% p.a.. Asi vás neprekvapí, že by to trvalo približne 45 rokov. Hm…neviem či tu budem tak dlho 😉

 

Zjavne budú teda musieť niečo zmeniť. 

 

Rovnica k bohatstvu (a cieľovej sume) je relatívne jednoduchá:  ’Míňajte výrazne menej než zarábate a zvyšok rozumne investujte.’ 

 

Ako vidíte sú tam tri premenné – súčasný príjem, súčasné náklady a miera výnosnosti investícií. Možete teda zvýšiť svoj príjem, znížiť vaše súčasné náklady, zlepšiť výnos, ktorý dosahujú vaše investície alebo posledná možnosť –  znížiť svoju cieľovú sumu (navrhnúť si lacnejší život o 10 rokov). Pravdepodobne ale budú musieť títo mladí ľudia zapracovať na všetkých štyroch  oblastiach. Postaviť tento plán je tá najťažšia úloha. Rád by som im preto pomohol tým, že im sprostredkujem vaše odporúčania. Budem rád ak sa o ne podelíte.

 

Čo by ste im teda poradili vy, kde majú začať?

________

RADI CESTUJETE?

Ponúkam Vám ZADARMO kredit 25-35 EUR na ubytovanie cez Airbnb

MÁM ZÁUJEM

This Post Has 13 Comments

  1. Zdravím,

    v takomto mladom veku je super to, že mesačné náklady sú naozaj veľmi nízke. Ako študentovi mi stačilo mesačne cca 300 EUR. No vidím na sebe, že za 10 rokov sa mi úplne obrátili výdaje a neviem si predstaviť, že by som vyžil z 1000 EUR. Tomu ale odpovedalo aj zvýšenie príjmov, takže koniec koncov to nie je také zlé.

    Každopádne by som povedal, nech si držia tie svoje výdavky na čo najmenšom možnom minime. Nech sa im čo najmenej zvyšuje životná úroveň, ktorá si vyžaduje vyššie náklady. A zároveň nech sa snažia zvýšiť si svoje príjmy akýmykoľvek spôsobmi. Až do takej miery, aby ich savings rate bol na úrovni 50%.

    Čo sa týka zvyšovania výnosu investícií, to je samozrejme dôležitá premenná, ale nedá sa na ňu spoliehať. Je to veľmi vrtkavá a nespoľahlivá vec. Preto by som sa zameral hlavne na ten príjem a nezvyšovanie výdajov časom. Dalo by sa samozrejme ísť aj viac do detailov, ale to je už potom viac individuálne.

    Veľa šťastia!

    Tom

  2. No, z mojho pohladu je najdolezitejsia motivacia, ktora sa musi udrzat v case (co je dost tazke, hlavne preto, lebo nezavislost je zprvoti abstraktna dost… na zaciatku). Mne pomaha to, ze som si spravil v exceli mega tabulku, kde som zapisal vydaje od “teraz” do konca (zivota, zaciatku dochodku.. .ja konkretne do mojho roku 65, kedy ocakavam, ze zacnem dostavat regulerny statny + co je dolezitejsie, 2. pilier… ale je to v principe jedno)…
    Do tejto tabulky (niekolko desatroci po mesiacoch) som nahadzal vsetky mesacne a rocne vydavky. Ak som mal konkretne cisla (najom, plyn, elektrina, PzP, Kasko tak som dal konkretne cisla, ak som nemal konkretne, tak odhadom – splatka na auto, dovolenka, zdravotne apod). Hlavne co najpresnejsie sa to snazit odhadnut. K tymto vydajom som si dal prijmy, uspory, investicie.
    V konecnom dosledku som dostal cislo, ktore miniem dajme tomu za 500 mesiacov. Takze mam nejaku predstavu (hrubu), kolko potrebujem penazi. To som nahadzal ako “plan” a kazdy mesiac zapisujam “actuals”. Tym padom na grafe vidim, ako si vediem. Teoreticky clovek vidi, ze kazdych usetrenych alebo neusetrenych 50, 100, 1000 eur ovplyvni konecny vysledok. Ak povodny plan bol dajme tomu 1.1.2050 a minuta suma nech bola 2000 eur mesacne, tak za kazdych investovanych / usetrenych 2000 eur (navyse) sa to posunulo o mesiac blizsie ku mne (a naopak).

  3. Este som zabudol, clovek sa potom s takymto “planom” moze hrat. Ak som napriklad ratal s nakupom auta kazdych 5 rokov za 15.0000 eur a napriklad mi auto vydrzi 8 alebo 10 rokov, “usetrim” takto 15.000 kazdych x rokov (napriklad nakup 6 aut za 30 rokov alebo iba 3 auta za 30 rokov…)

  4. Ja by som siel na to trochu inak. Zabudnite na znizovanie nakladov ci zvysovanie vynosov. Zacnite minat, rozumne, zacnite investovanim do seba. Kupte si knihy, zacnite citat, vela mladych ludi to nerobi. Tym nemyslim detektivky alebo fantasy romany, zacnite sa zaujimat, co sa deje okolo Vas. Tomas tusim odporuca knihy na citanie, mozem pripadne poradit tiez. Dolezite pre mna je najskor pochopit ekonomicke suvislosti z makro pohladu, co napr. sposobuje ECB svojim tlacenim penazi z dlhodobeho hladiska, ako to suvisi s Vami. Co pre Vas znamena ked napr. deklarovana inflacia za sept. je 2.8% a povedzme banky poskytuju hypoteky za 1.5%? Je to udrzatelne? Navstevujte kurzy, vela ich je aj zadarmo, tusim FIO robi nejake, niektore dalsie obchodne platformy rovnako. Nie je to sice bohvieco, ale aspon dobry uvod. Je vela online kurzov, dobre su vacsinou v anglictine, podcastov, nebojte sa vycestovat, urcite sa nieco nove naucite.
    Ak chcete cenne papiere, naucte sa citat financne vykazy, rozmyslajte co s cim suvisi a aku informaciu to ci ono cislo dava. Preco cena akcii rastie napriek tomu, ze vysledky klesaju? Aky ma dovod skupovanie vlastnych akcii korporaciami? Pri nehnutelnostiach, velmi dobry je Tomasov kalkulator, sam ho pouzivam, zanalyzujte si par realnych nehnutelnosti, dohodnite si obhliadky, pytajte sa na udaje z kalkulatora, sledujte ceny prenajmov. Pri drahych kovoch, najdite si ako sa spravaju v ekonomickych cykloch. Na tieto veci ani nepotrebujete peniaze, len trochu Vasho casu alebo mozno aj trochu viac 🙂
    A ked zistite, co Vas najviac bavi, zacnite s investovanim. A dolezite je zacat robit prve kroky, co uz ste spravili, a teda zalezi Vam na svojej buducnosti. Tak teraz pokracujte dalej, drzim palce 🙂

  5. Podla mna je to kombinacia vsetkych troch veci
    – znizovat vydavky – ale zakladom je poznat svoje vydavky, vediet ich planovat a optimalizovat
    – zvysovanie prijmov – zvysovanim kvalifikacie a usilovnou pracou na sebe a na svojich ulohach. Rastuce prijmy zo zamestnania si do urcitej miery treba uzit, neda sa zit z 300 EUR mesacne donekonecna. Ako bolo spomenute, treba vela citat, vzdelavat sa – vramci svojej profesie, ale rast aj osobnostne (time management, financial literacy, …)
    – zvysovat vynosy – investovanie do realit je z tohoto pohladu vhodna cesta, pri bankovych produktoch by som daval pozor na poplatky

  6. Zdravim,

    Dobry web z kazdeho rozku trosku.

    Co sa tyka setrenia, suhlasim s Kiyosakim, ze je nezmysel zit pod svoje pomery, zbavit sa dlhov a investovat do mutual funds(etf). Starky ma vzdy ucil, ze nemozem sa na nieco tesit dopredu a spoliehat sa na to, lebo meviem co sa moze stat.
    Zijem dneskom, dnes investujem, dnes sa snazim zit tak aby som nelutoval roky stradania, ked sa zosype financna pyramida dlhoveho otroctva a najviac postihne sporitelov.
    Meritko pre mna je cash flow a nie predpokladane buduce narasty trhu pri postupnom odpredaji(etf). Aky bude vyvoj trhu, ked to budu robit vsetci?
    Dost mi je luto ludi , co uveria, ze staci 30 rokov stradat a potom si budu uzivat. Ake biblicke. Ale kazdeho vec, neodsudzujem to. Ja viem podla casflowu z investicii kazdy mesiac ako som na tom a co je podstatne, momentalny casflow mozem reinvestovat. Bud do seba, alebo do investicii.

  7. 570.000/10rokov/12mesiacov = 4750eur dat dokopy mesacne v priemere. Ako zamestnanec na SK neni sanca. Takmer ziadna. Odporucam studovat, stat sa expert na nieco co je velmi ziadane, vycestovat do zahranicia, tam tvrdo makat, zit skromne, sporit a investovat s rozumom, a potom o 10, rokov sa vratit.
    Alebo podnikat a dufat, ze sa zadari. Len to podnikanie ma taky maly hacik – nie kazdemu sa zadari 😉

    1. OK, tak som tych 570.000eur prehnal cez savings calculator a vychadza to na 3750eur setrenia mesacne. Ak sa chce, tak na zapade sa da vyzit aj za tych cca 1000eur mesacne, cize chcelo by to plat 3570+1000 = zaokruhlene 5000 eur v cistom, co napriklad v nemecku je okolo 8000eur brutto. Pre mladeho cloveka kratko po skole su taketo zarobky nerealne.

      OK, takze podme pekne na zem a radsej sa pohrajme s cielovou sumou. Napriklad 1000 eur mesacne a byt za 80.000 by daval konecnu cielovu sumu 380.000, co by znamenalo pri 5% zhodnoteni odlozit asi 2500 eur mesacne. K tomu 1000eur naklady na zivobytie = 3500eur plat v cistom, alebo dajme tomu ze 5000eur v hrubom. A toto uz je celkom realna suma, ktoru by snazivy inzinier, manazer, alebo hoci aj pracovnik na ropnej plosine, vedel mesacne zarobit.

      1. Cielova suma je podla mna na nic, pokial clovek nerozumie ako funguje financny system a burza. Je to postavene opacne, nie na zarabanie, ale na to aby zarabali ini. Co casova hodnota penazi? A co fakt , ze napr v USA sa 14x menil vypocet cpi indexu a pokial by sa zachoval predosly, inflacia by bola 10%. Vsetky nove peniaze su dlh a rozrieduju hodnotu starych. Skuste si vasu cielovu sumu odurocovat podla skutocnej inflacie, co z nej bude po 30 rokoch. Grafy na to su(napr. Cena aktiv v drahych kovoch). Skuste si dat priemernu mzdu od r.2000 v cene napr.zlata, zvysuje sa? U nas sa do inflacie nezaratavaju napr.ceny nehnutelnosti, co je u niektorych najvyssi vydaj.

        Ak ma clovek odlozene bokom kazdy mesiac malu sumu, skonci aj tak pri etf. A mysli si ze ma aktiva.

          1. Nezit pod svoje pomery, neuvazovat v terminoch penazi, ale aktiv, co prinasaju cash flow, a pochopit system.
            Tiez treba mysliet na cykly bohatstva a teraz je mozno spravny cas na zlato(lebo nerastie a nik o tom nehovori), aj ked neprinasa cash flow, su to skutocne peniaze.
            V spravnom case vymenit za nehnutelnosti na skolabovanom trhu( ked budu vsetci nakupovat zlato ako divi).
            Nie etf zlato ani certifikaty.

      2. @Majo
        Pekny suhrn a velmi dobre konkretne odporucanie. Mas pravdu na Slovensku sa da tolko zarobit asi len v BA no ako zamestnanec musis byt cca v top 5-10% tj musis byt v niecom lepsi ako 90-95% ludi a navyse to musi byt odvetvie kde dobre platia (ucitel vs bankar). V zahranici sa takyto plat da dosiahnut jednoduchsie a naklady i ked su vyssie ako na Slovensku sa daju udrzat pod kontrolou.

  8. Čo poradiť?.. som presvedčený, že bez podnikania, aspoň dočasného, ale samozrejme, ÚSPEŠNÉHO, nie je šanca vybudovať si reálny a zmysluplný pasívny príjem (z nehnuteľností). Šetriť človek môže celý život a bude mať stále, takmer nič. Strašne zdĺhavá a krutá životná cesta s neistým koncom. Druhá možnosť, mať vysoký príjem ako zamestnanec (resp. vytvoriť si príjem) a pokúpiť nehnuteľnosti…., zase nič moc, strašne zanedbateľný mesačný cashflow po započítaní hypotéky. A k tomu tu samozrejme hrajú ďalšie faktory – ako výhodne som kúpil, aká obsadenosť prenájmu, koľko som dokázal vybrať hypo na danú nehnuteľnosť, aké úpravy som musel uskutočniť na nej…. . Samozrejme, ale je toto lepšie, ako sa správať finančne nezodpovedne. Stále si myslím, že pasívny príjem je základ a je aspoň 10x hodnotnejší než aktívny, lež je to strašne ťažké, a zvlášť v dnešnej dobe, keď ľudia nie sú ochotný a schopný obetovať takmer nič. Takže to zhrniem: IDEÁLNY STAV (podľa mňa): 1. zarobiť prachy, 2. výhodne nakúpiť nehnuteľnosti – nech nedávajú iba zmyslel pasívneho príjmu, ale aj reálneho zhodnotenia už v danom momente kúpy!!! (Zarábaš keď kupuješ, nie keď predávaš!) Dosiahnuť takto mesačný príjem aby som sa dostal do kladných mesačných čísel. 3. Povyberať hypo na nehnuteľnosti (keď je na to najvhodnejší čas – čiže teraz keď vlastne platím banke pasívny úrok (pri započítaní inflácie). A opakovať stále dookola bod 2 a 3.

    Samoška v celej tejto schéme hraje viacero premenných, ale v skratke asi toľko. A úplne ideálny stav, by bol, v maximálnej miere využívať všetky formy investovania v závislosti na hospodárskych cykloch. Ale toto dokážu len mega machry, ktorý rozumejú zlatu, nehnuteľnostiam, akciám, dlhopisom,… S takým som sa ešte (bohužiaľ) nestretol…

Pridaj komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *

Táto webová stránka používa Akismet na redukciu spamu. Získajte viac informácií o tom, ako sú vaše údaje z komentárov spracovávané.

Back To Top